Процентна ставка по кредиту

Процентна ставка по кредиту - це узгоджена сторонами плата, яка надається позичальником за використання отриманих у кредит грошових коштів. Кредитори зазвичай розглядають подібні нарахування в якості джерела доходів і способу відшкодування збитків. Розмір компенсації багато в чому залежить від параметрів кредитного продукту. Чим простіше оформлення позики і коротший список вимог до клієнтів, тим вища процентна ставка.

Як формується процентна ставка?

Кредитні продукти включають різноманітні програми фінансування позичальників. Зокрема, банківськими організаціями пропонуються доступні кредити готівкою на прийнятних умовах з потрiбною сумою та комфортним терміном погашення. Отримати вигідну ставку тут можна за рахунок надання відомостей про платоспроможність та стан кредитної історії.

Через відносно повільну обробку заявок на кредит в банках, альтернативою стали кредити онлайн в мікрофінансових організаціях.

На розгляд заявки з подальшим наданням позики в МФО потрібно максимум до 30 хвилин, а середньостатистичному банку потрібно не менше одного робочого дня, тривалість якого становить вісім годин. У підсумку на укладення угоди впливає схема скорингу, що дозволяє оцінити платоспроможність потенційних клієнтів.

На розмір процентної ставки впливають такі чинники:

  • тип кредитного продукту;
  • тарифна політика кредитора;
  • сума кредитування;
  • термін дії угоди;
  • схема погашення;
  • графік платежів;
  • страхування та додаткові послуги;
  • участь у програмі лояльності.

Попри те, що банки працюють повільніше за мікрофінансові організації, брати споживчі кредити помітно вигідніше з точки зору процентних нарахувань, ніж мікропозики. Банківські програми кредитування в усіх відношеннях безпечнішi для кредиторів. МФО ж стикаються з ризиком неповернення, так як не вимагають ніяких додаткових довідок та поручителів. Єдиним способом компенсувати можливі збитки залишається підвищення ставок або інших платежів.

Як знизити процентну ставку по кредиту?

Оптимізація платежів по кредиту може виявитися дуже серйозною проблемою, коли позичальник звертається в мікрофінансову компанію з метою терміново отримати гроші. На тлі банків МФО працюють дуже швидко. Завдяки автоматизації процесів скорингу схвалення приходить вже через кілька хвилин після подачі заявки. Це особливо важливо, коли термiново потрiбнi грошi на непередбаченi витрати. Застосування безготівкових переказів і дистанційного обслуговування забезпечує отримання екстреної фінансової допомоги, але є один недолік - висока процентна ставка.

Умови зменшення ставок в МФО:

  • участь у програмі лояльності, яка передбачає знижки та бонуси для постійних клієнтів;
  • оформлення першої позики під 0% для нових позичальників (акція доступна не у всіх компаніях);
  • підбір кредитних продуктів з підвищеною тривалістю позики.

Мікрофінансові компанії готові швидко обслужити клієнта, але для отримання привабливих процентних ставок все ж доведеться звертатися в банк.

Умови зменшення ставок при зверненнi в банк:

  • надання застави або поручительства;
  • виконання додаткових умов кредитора (більше документів - нижче ставка);
  • обов'язкове підтвердження платоспроможності (довідка про доходи);
  • надання даних контактних осіб поручителів;
  • участь в програмах лояльності та акціях (пільговий період, кредитнi канiкули i т.д.);
  • оформлення страхового поліса.

Процентні ставки розраховуються в індивідуальному порядку з урахуванням наданих клієнтом персональних даних.

Існує безліч компаній, які пропонують досить привабливі програми кредитування з низькими процентними ставками та лояльними умовами погашення. Умови отримання більш низької процентної ставки по кредиту залежать від діючої тарифної політики і обраної схеми ціноутворення, яка використовується обслуговуючою організацією. Привабливими пропозиціями можуть скористатися позичальники, які в повній мірі відповідають вимогам кредитора.

У підсумку, якщо потрібна невелика сума на короткий термін, то споживачі активно користуються послугами МФО, але при необхідності отримати в борг велику суму на тривалий термін, як правило, звертаються в банки.

Letyshops